Kalkulator kredytu konsolidacyjnego
Sprawdź, jak konsolidacja kilku kredytów w jeden obniża miesięczną ratę, i o ile rośnie łączna suma odsetek przez wydłużenie okresu spłaty.
Spis treści
Jak działa kalkulator
Kalkulator pokazuje, jak konsolidacja kredytów w jeden wpływa na ratę i koszt. Łączy dotychczasowe zobowiązania w jeden kredyt na dłuższy okres, rata miesięczna spada (poprawa płynności), ale łączna suma odsetek zwykle rośnie.
Jak liczymy (metodologia i wzory)
Nowa rata to annuita liczona od łącznego zadłużenia (plus prowizja) na nowy okres: rata = K × r ÷ (1 − (1+r)⁻ⁿ), gdzie r = oprocentowanie ÷ 12, n = liczba rat. Spadek raty = obecne raty − nowa rata. Suma spłat = rata × n, a odsetki = suma spłat − kwota. Wydłużenie okresu obniża ratę kosztem wyższych łącznych odsetek.
FAQ
Czy konsolidacja obniża ratę?
Zwykle tak, jeden kredyt na dłuższy okres daje niższą miesięczną ratę (spadek raty = suma obecnych rat − nowa rata). Kosztem jest jednak wyższa suma odsetek.
Jak liczy się nową ratę po konsolidacji?
Annuita od łącznego zadłużenia powiększonego o prowizję na nowy okres: rata = K × r ÷ (1 − (1+r)⁻ⁿ), gdzie r = oprocentowanie ÷ 12.
Kiedy konsolidacja się nie opłaca?
Gdy znacznie wydłuża okres, niższa rata bywa okupiona dużo wyższymi łącznymi odsetkami. Kalkulator pokazuje oba efekty naraz.
Założenia i ograniczenia
- Zakłada jedno oprocentowanie i równe raty; realne oferty mają różne warunki, ubezpieczenia i prowizje.
- Konsolidacja poprawia płynność (niższa rata), ale zwykle zwiększa łączny koszt, porównaj RRSO.
- Nie uwzględnia kar za wcześniejszą spłatę dotychczasowych kredytów.
Źródła i aktualizacja
- UOKiK, kredyty konsolidacyjne (dostęp: 11.07.2026)