Przejdź do wyników
Kredyty i finanse

Kalkulator kredytu hipotecznego

Policz ratę, całkowity koszt i wpływ nadpłat oraz zmiany oprocentowania. Wyniki są orientacyjne i służą do porównań scenariuszy.

• Opracował: DobryKalkulator.pl
Jak liczymy ↓ FAQ
Spis treści

Dane podstawowe

Ustal cenę nieruchomości, wkład własny i parametry kredytu. Suwak % synchronizuje się z polem „dokładnie”.

Nieruchomość i wkład
zł
20%
% (Finansowanie: 80%)
Parametry kredytu
lat
%/rok
% kredytu

Jak działa kalkulator

Kalkulator liczy ratę i pełny koszt kredytu hipotecznego z ceny nieruchomości, wkładu własnego (%), okresu i oprocentowania, dla rat równych (annuitetowych) i malejących. Pokazuje kwotę kredytu, LTV, sumę odsetek i całkowity koszt z prowizją, ubezpieczeniem i opłatami startowymi. Symulacja miesiąc po miesiącu obsługuje też stałą nadpłatę (od wybranego miesiąca) i zmianę oprocentowania w trakcie, z wyliczeniem, ile miesięcy i odsetek oszczędzasz.

Jak liczymy (metodologia i wzory)

Kwota kredytu to cena × (1 − wkład%), LTV = kredyt ÷ cena. Rata równa liczona jest wzorem annuitetowym rata = K × r ÷ (1 − (1+r)⁻ⁿ) przy stopie miesięcznej r = oprocentowanie ÷ 12; w racie malejącej część kapitałowa jest stała (K ÷ n), a odsetki saldo × r maleją co miesiąc.

Harmonogram symulowany jest miesiąc po miesiącu: odsetki naliczane od bieżącego salda, nadpłata pomniejsza kapitał od zadanego miesiąca (nie więcej niż zostało), a przy zmianie stopy rata annuitetowa jest przeliczana od nowa dla pozostałego salda i okresu. Oszczędności z nadpłat to różnica sumy odsetek i liczby rat względem harmonogramu bazowego. Prowizja może być doliczona do kredytu (wtedy też się oprocentowuje) albo płatna z góry; koszty miesięczne (ubezpieczenie itp.) dodawane są do całkowitego kosztu, ale nie wpływają na ratę kapitałowo-odsetkową.

FAQ

Jak liczy się ratę kredytu hipotecznego?

Rata równa według wzoru annuitetowego: K × r ÷ (1 − (1+r)⁻ⁿ), gdzie r = oprocentowanie ÷ 12. W racie malejącej część kapitałowa jest stała, a odsetki od salda maleją co miesiąc.

Co to jest LTV?

LTV = kwota kredytu ÷ cena nieruchomości. Przy wkładzie 20% LTV wynosi 80%. Niższe LTV zwykle oznacza lepsze warunki i niższą marżę banku.

Czy nadpłata skraca kredyt hipoteczny?

Tak, nadpłata pomniejsza saldo, więc naliczane od niego odsetki maleją. Możesz wybrać skrócenie okresu (rata bez zmian) albo obniżenie raty.

Założenia i ograniczenia
  • Symulacja zakłada stałą stopę (poza jedną zaplanowaną zmianą), przy oprocentowaniu zmiennym (WIBOR/WIRON + marża) raty będą się zmieniać z rynkiem.
  • Kalkulator nie liczy RRSO ani zdolności kredytowej, pokazuje matematykę kredytu, nie decyzję banku.
  • Nadpłata modelowana jest jako skrócenie okresu (stała rata); wariant „mniejsza rata, ten sam okres” liczy się inaczej.
  • Ubezpieczenia pomostowe, niskiego wkładu i zmiany marży po wpisie hipoteki ujmij w kosztach miesięcznych/startowych samodzielnie.

Źródła i aktualizacja

Umieść ten kalkulator na swojej stronie

Skopiuj kod i wklej go w swoim artykule, kalkulator zadziała u Ciebie, a pod nim pojawi się link do źródła. Za darmo, bez rejestracji.

Motyw:
Podgląd widgetu ↗