Kalkulator RRSO
Policz RRSO, rzeczywistą roczną stopę oprocentowania kredytu z rat i opłat. Jedyny wskaźnik, którym uczciwie porównasz oferty. Z rozbiciem kosztów.
Spis treści
Jak działa kalkulator
Kalkulator liczy RRSO, rzeczywistą roczną stopę oprocentowania kredytu lub pożyczki z kwoty, rat i opłat początkowych. RRSO ujmuje wszystkie koszty (odsetki, prowizje, ubezpieczenia) i ich rozłożenie w czasie, dzięki czemu jest jedynym wskaźnikiem pozwalającym uczciwie porównać oferty.
Jak liczymy (metodologia i wzory)
RRSO wyznaczamy numerycznie jako roczną stopę, przy której zdyskontowane raty równają się kwocie faktycznie wypłaconej (kwota kredytu minus opłaty początkowe). Najpierw liczymy miesięczne IRR z przepływów metodą bisekcji (rozwiązując wypłata = Σ rata ÷ (1+i)ᵐ), a następnie RRSO = (1 + i)¹² − 1. Całkowity koszt = suma rat − kwota wypłacona.
FAQ
Co to jest RRSO?
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania, obejmuje odsetki i wszystkie opłaty kredytu. To jedyny wskaźnik pozwalający uczciwie porównać oferty o różnej strukturze kosztów.
Jak liczy się RRSO?
Numerycznie: jako roczną stopę, przy której zdyskontowane raty równają się kwocie faktycznie wypłaconej (kredyt minus opłaty początkowe). Kalkulator znajduje ją metodą bisekcji.
Dlaczego RRSO jest wyższe od oprocentowania?
Bo oprocentowanie to tylko odsetki, a RRSO dolicza prowizje, ubezpieczenia i inne opłaty oraz efekt ich rozłożenia w czasie.
Założenia i ograniczenia
- Zakłada równe raty miesięczne i opłaty pobrane z góry (pomniejszające wypłatę).
- Rzeczywiste RRSO w umowie może się nieznacznie różnić ze względu na przyjęte daty przepływów i sposób pobrania opłat.
- Nie uwzględnia kosztów pobieranych w ratach (np. ubezpieczenie miesięczne), dolicz je do raty.
Źródła i aktualizacja
- Ustawa o kredycie konsumenckim, definicja RRSO (dostęp: 11.07.2026)
- UOKiK, RRSO i porównywanie ofert (dostęp: 11.07.2026)