Kalkulator pożyczki
Policz ratę, całkowity koszt i realne RRSO pożyczki gotówkowej lub pozabankowej, z odsetkami i prowizją.
Przejdź do kalkulatoraPolicz ratę, całkowity koszt i realne RRSO pożyczki gotówkowej lub pozabankowej, z odsetkami i prowizją. Sprawdź, czy koszty pozaodsetkowe mieszczą się w ustawowym limicie.
Spis treści
Wyniki
Wynik i szczegóły obliczeń.
Szczegóły obliczeń
Jak działa kalkulator
Kalkulator liczy ratę, całkowity koszt i RRSO pożyczki gotówkowej lub pozabankowej, z odsetek, prowizji i ubezpieczenia. Sprawdza też, czy koszty pozaodsetkowe mieszczą się w ustawowym limicie (ochrona przed lichwą). RRSO to jedyny wskaźnik pozwalający uczciwie porównać oferty.
Jak liczymy (metodologia i wzory)
Rata annuitetowa liczona jest od kapitału (kwota + prowizja, jeśli doliczona): rata = K × r ÷ (1 − (1+r)⁻ⁿ), plus ewentualne ubezpieczenie miesięczne. RRSO to rzeczywista roczna stopa oprocentowania, wyznaczana numerycznie jako stopa, przy której zdyskontowane raty równają się kwocie faktycznie wypłaconej: liczymy miesięczne IRR z przepływów (bisekcja), a następnie RRSO = (1 + i)¹² − 1.
Dla kredytu na co najmniej 30 dni ustawowy limit kosztów pozaodsetkowych jest szacowany wzorem 10% kwoty + 10% kwoty × (liczba dni ÷ liczba dni w roku). Dla okresu krótszego niż 30 dni limit wynosi 5% kwoty. W obu przypadkach koszty nie mogą przekroczyć 45% całkowitej kwoty kredytu.
FAQ
Jak liczy się ratę i koszt pożyczki?
Rata annuitetowa od kapitału (kwota plus prowizja, jeśli doliczona), powiększona o ewentualne ubezpieczenie. Całkowity koszt to suma rat i opłat ponad pożyczoną kwotę.
Co to jest RRSO pożyczki?
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania, jedyny wskaźnik uwzględniający odsetki i wszystkie opłaty. Kalkulator wyznacza ją numerycznie z realnych przepływów.
Dlaczego pożyczka pozabankowa ma wysokie RRSO?
Bo do odsetek dochodzą wysokie prowizje i opłaty, a przy krótkim okresie rozkładają się one na mało rat, RRSO potrafi sięgać kilkuset procent.
Założenia i ograniczenia
- RRSO liczone metodą IRR jest bliskie definicji ustawowej, ale bank może przyjąć inne założenia co do dat przepływów.
- Okres podany w miesiącach jest przeliczany proporcjonalnie na dni roku; umowa może wskazywać inną dokładną liczbę dni.
- Kalkulator porównuje z limitem prowizję i wpisane ubezpieczenie, ale nie rozstrzyga kwalifikacji prawnej wszystkich opłat ani wyjątków ustawowych.
Źródła i aktualizacja
- Ustawa o kredycie konsumenckim, art. 36a (tekst jednolity Dz.U. 2023 poz. 1028) — wzór i limit kosztów pozaodsetkowych (dostęp: 30.08.2026)
- UOKiK, ochrona przed nadmiernymi kosztami pożyczek (dostęp: 30.08.2026)