Przejdź do wyników
Kredyty i finanse

Kalkulator zdolności kredytowej

Oszacuj maksymalną kwotę kredytu, jaką możesz dostać, z dochodu, kosztów utrzymania i innych rat.

Przejdź do kalkulatora

Oszacuj maksymalną kwotę kredytu, jaką możesz dostać, z dochodu, kosztów utrzymania i innych rat. Zobacz, co podnosi i obniża Twoją zdolność oraz jak działa bufor stopy procentowej wymagany przez KNF.

Opracowanie:
Jak liczymy ↓ FAQ
Spis treści

Twoja sytuacja finansowa

Podaj dochody i zobowiązania, policzymy maksymalną kwotę kredytu.

Dochody i zobowiązania
zł
osób
zł
lat
%

Wyniki

Maksymalna kwota, rata i co ją kształtuje.

Maksymalna kwota kredytu
–
–
Maksymalna rata
–
–
Wykorzystane DSTI
–
–
–
–
Szczegóły obliczeń
Dochód gospodarstwa–
Koszty utrzymania–
Dochód rozporządzalny na ratę–
Stopa po buforze (do liczenia)–
Kwota bez bufora (orientacyjnie)–

Jak działa kalkulator

Kalkulator liczy maksymalną kwotę kredytu z dochodu gospodarstwa, kosztów utrzymania, innych rat, okresu i oprocentowania. Pokazuje maksymalną ratę, wykorzystany wskaźnik DSTI oraz, co ważne, liczy zdolność bezpiecznie, przy stopie powiększonej o bufor wymagany przez KNF. W szczegółach widać, co dokładnie podnosi i obniża Twoją zdolność.

Jak liczymy (metodologia i wzory)

Maksymalna rata to mniejsza z dwóch wartości: DSTI% × dochód − inne raty oraz dochód − koszty utrzymania − inne raty (banki patrzą i na wskaźnik obciążenia, i na realny budżet). Koszty utrzymania to liczba osób × koszt na osobę.

Maksymalna kwota kredytu to odwrócony wzór na ratę annuitetową: kwota = rata × (1 − (1+r)⁻ⁿ) ÷ r, gdzie r to miesięczna stopa, n = okres w miesiącach. Kluczowe: r liczone jest od stopy powiększonej o bufor (domyślnie 2,5 p.p.), Rekomendacja S KNF nakazuje sprawdzać, czy poradzisz sobie przy wyższych stopach. DSTI wykorzystane = (rata + inne raty) ÷ dochód.

FAQ

Jak banki liczą zdolność kredytową?

Maksymalna rata to mniejsza z dwóch wartości: wskaźnik DSTI × dochód − inne raty oraz dochód − koszty utrzymania − inne raty. Banki patrzą i na wskaźnik obciążenia, i na realny budżet.

Ile kredytu mogę dostać?

Maksymalną ratę przelicza się na kwotę odwróconym wzorem annuitetowym: kwota = rata × (1 − (1+r)⁻ⁿ) ÷ r, gdzie r to miesięczna stopa, n, liczba rat.

Co obniża zdolność kredytową?

Inne raty i limity (karty, kredyty), wysokie koszty utrzymania i liczba osób w gospodarstwie oraz krótki okres kredytu i wysokie oprocentowanie.

Założenia i ograniczenia
  • To szacunek: banki liczą zdolność własnymi modelami (scoring BIK, typ dochodu, stabilność zatrudnienia, wkład własny), więc realna decyzja może się różnić.
  • Koszt utrzymania na osobę to wartość przyjęta w kalkulatorze; banki stosują własne minima (często wyższe w dużych miastach).
  • DSTI powyżej 40% wymaga zwykle ponadprzeciętnych dochodów (Rekomendacja S).
  • Nie uwzględnia wkładu własnego, ubezpieczeń ani wieku kredytobiorcy na koniec spłaty.

Źródła i aktualizacja
  • KNF, Rekomendacja S, bufor stopy i zasady oceny zdolności kredytowej (dostęp: 11.07.2026)
  • NBP, stopy procentowe (dostęp: 11.07.2026)

Umieść ten kalkulator na swojej stronie

Skopiuj kod i wklej go w swoim artykule. Kalkulator zadziała na Twojej stronie, a pod nim pojawi się link do źródła. Za darmo, bez rejestracji.

Motyw:
Podgląd widgetu ↗