Przejdź do wyników
Kredyty i finanse

Kalkulator IKZE/IKE

Porównaj korzyść podatkową IKZE (ulga w PIT co roku) i IKE (brak podatku Belki na końcu). Zobacz wartość kapitału po latach i która forma daje więcej.

• Opracował: DobryKalkulator.pl
Jak liczymy ↓ FAQ
Spis treści

Oszczędzanie

Podaj roczną wpłatę, konto i horyzont.

Dane podstawowe
zł
lat

Jak działa kalkulator

Kalkulator porównuje korzyść podatkową IKZE i IKE: dwóch kont emerytalnych z ulgami. IKZE daje ulgę w PIT co roku (odliczasz wpłatę od dochodu), ale wypłata jest opodatkowana 10%. IKE nie daje ulgi teraz, za to wypłata po 60. r.ż. jest zwolniona z 19% podatku Belki. Kalkulator liczy kapitał po latach i pokazuje, która forma daje więcej.

Jak liczymy (metodologia i wzory)

Kapitał końcowy liczony jest jako wartość przyszła regularnych rocznych wpłat: FV = wpłata × ((1+r)ⁿ − 1) ÷ r. IKZE: roczna ulga = wpłata × stawka PIT (12%, 32% lub 19%); przy wypłacie po 65. r.ż., zryczałtowany podatek 10% od całości. IKE: brak ulgi bieżącej; wypłata po 60. r.ż. (i min. 5 latach wpłat) zwolniona z podatku Belki 19%, oszczędność = 19% × zysk. Limity wpłat (2026): IKZE 11 304 zł, IKZE dla działalności 16 956 zł, IKE 28 260 zł.

FAQ

Czym różni się korzyść z IKZE i IKE?

IKZE daje coroczną ulgę w PIT (wpłata × stawka podatku), ale przy wypłacie po 65. r.ż. pobiera 10% podatku. IKE nie daje ulgi bieżącej, za to wypłata po 60. r.ż. jest zwolniona z 19% podatku Belki.

Ile można zaoszczędzić na IKZE?

Rocznie tyle, ile wpłata pomnożona przez Twoją stawkę PIT (12%, 32% lub 19% na liniówce). To zwrot podatku otrzymywany co roku w zeznaniu.

Kiedy można wypłacić środki bez podatku?

IKE: po ukończeniu 60 lat i przy co najmniej 5 latach wpłat, bez podatku Belki. IKZE: po 65. r.ż., z jednorazowym 10% podatkiem od całości.

Założenia i ograniczenia
  • Stała roczna stopa zwrotu i stała wpłata przez cały okres, realne wyniki się wahają.
  • Limity wpłat zmieniają się co roku (pochodne przeciętnego wynagrodzenia); domyślne to wartości 2026.
  • IKZE zakłada wypłatę po 65. r.ż., IKE po 60. r.ż. i 5 latach wpłat, wcześniejsza wypłata traci preferencje.
  • Nie uwzględnia opłat funduszy/domu maklerskiego.

Źródła i aktualizacja

Umieść ten kalkulator na swojej stronie

Skopiuj kod i wklej go w swoim artykule, kalkulator zadziała u Ciebie, a pod nim pojawi się link do źródła. Za darmo, bez rejestracji.

Motyw:
Podgląd widgetu ↗