Wcześniejsza wypłata z PPK - kalkulator zwrotu przed 60. rokiem życia

Zwrot i wypłaty w szczególnych sytuacjach

Co chcesz zrobić ze środkami PPK?

Wybierz tryb. Formularz pokaże tylko dane potrzebne do właściwego obliczenia.

Początkowe kwoty są fikcyjnym przykładem. Wpisz dane swojego rachunku lub wybierz „Wyczyść dane”. Wariant szacunkowy, wariant według źródeł i sytuacje szczególne mają osobne pola — zmiana trybu nie przenosi pomiędzy nimi kwot. Możesz wpisać np. 10 000,50.

Rodzaj dyspozycji

Tryb

Zwrot zawsze obejmuje wszystkie środki z jednego rachunku PPK.

Wypłata PPK po roku lub innym okresie — policz z miesięcznych wpłat

Nie masz pod ręką sum wpłat? Podaj stałe kwoty miesięczne i liczbę miesięcy z wpłatami. Pomocnik uzupełni wariant szacunkowy. Jeśli wpłaty się zmieniały, użyj ich rzeczywistych sum w formularzu poniżej.

Dane 100 zł i 75 zł są tylko przykładem. Dopłaty państwa wpisz wyłącznie w kwocie już zaksięgowanej; nie doliczamy ich automatycznie po roku. Wynik inwestycyjny 0 oznacza scenariusz bez zysku i straty, a nie prognozę funduszu.

Miesięczna wpłata pracownika (zł) Miesięczna wpłata pracodawcy (zł) Liczba miesięcy z wpłatami Zaksięgowane dopłaty państwa łącznie (zł) Łączny zysk albo strata rachunku (zł)Stratę wpisz ze znakiem minus, np. -210.

Dane z rachunku PPK

Jakie dane posiadasz?

Dokładne rozliczenie wykonuje instytucja finansowa prowadząca rachunek.

Wariant szacunkowy

Aktualna wartość rachunku

zł

Suma wpłat pracownika

bez wyniku inwestycyjnego

Suma wpłat pracodawcy

bez wyniku inwestycyjnego

Wpłata powitalna i dopłaty roczne

łączna suma dopłat państwa

Ile otrzymasz z PPK?

Kwota jest szacunkiem. Ostateczne rozliczenie wykonuje instytucja finansowa.

Szacowana wypłata teraz

Do ZUS

Do Funduszu Pracy

Szacowany podatek

dla Ciebie do ZUS pozostałe

Szczegóły wyniku

Wartość rachunku-

Kwota objęta dyspozycją-

Pozostaje na rachunku PPK-

Gotówka plus zapis w ZUS-

Procent salda wypłacony w gotówce-

Podstawa szacowanego podatku-

Model danych-

Nie trafi teraz na konto bankowe-

Z tego: dopłaty do Funduszu Pracy i podatek (bez ZUS)-

Kwota „nie trafi na konto” nie jest w całości utraconą korzyścią: część przekazana do ZUS jest zapisywana na Twoim koncie emerytalnym. Nie traktuj jej jak podatku ani prowizji.

Zwrot przed 60. rokiem życia nie oznacza rezygnacji z PPK. Kalkulator nie składa dyspozycji i nie potwierdza uprawnienia do wypłaty w sytuacji szczególnej.

Wypłata PPK po roku — przykład krok po kroku

Wstaw przykład do formularza i zobacz szczegóły. Przyciski zastąpią jego dane wariantem edukacyjnym, bez wysyłania jakiejkolwiek dyspozycji.

Przykład z dopłatami: 1200 zł pracownika + 900 zł pracodawcy + 490 zł zaksięgowanych dopłat, bez zysku i straty. Z salda 2590 zł: 1830 zł na konto, 270 zł do ZUS, 490 zł do Funduszu Pracy, podatek 0 zł. Nie zakładamy, że każdy otrzymał dopłaty.

Przykład edukacyjny: pracownik wpłaca 100 zł miesięcznie, pracodawca 75 zł miesięcznie, przez 12 miesięcy. To odpowiednio 1200 zł i 900 zł, razem 2100 zł. W tabeli nie zakładamy żadnych zaksięgowanych dopłat państwa. Wpływ wyniku inwestycyjnego dzielimy proporcjonalnie — tak jak w wariancie szacunkowym.

Ten sam rok wpłat, trzy przykładowe wyniki inwestycyjne; kwoty w zł
Scenariusz	Saldo	Na konto	Do ZUS	Podatek
Bez zysku i straty	2100,00	1830,00	270,00	0,00
Zysk 210 zł	2310,00	1978,23	297,00	34,77
Strata 210 zł	1890,00	1647,00	243,00	0,00

Scenariusze nie są prognozą ani obietnicą zysku. Jeżeli na rachunku są dopłaty państwa, ich bieżąca wartość wraca przy zwykłym zwrocie do Funduszu Pracy. Ostateczny podatek ustala instytucja finansowa na podstawie jednostek i kosztów ich nabycia.

Ile stracę, wypłacając PPK?

Oddziel trzy rzeczy: podatek od zysku, zwrot środków z dopłat państwa i przekazanie części pracodawcy do ZUS. Ta ostatnia kwota nie jest gotówką do dyspozycji, ale pozostaje zapisem emerytalnym. Nie ma jednego procentu salda, który każdy uczestnik „traci”.

Jak zlecić zwrot PPK i ile to trwa?

Sprawdź instytucję prowadzącą konkretny rachunek PPK i jego aktualną wartość.
Złóż dyspozycję zwykłego zwrotu w tej instytucji. Sama deklaracja rezygnacji z nowych wpłat złożona pracodawcy nie wypłaci oszczędności.
Sprawdź potwierdzenie i termin realizacji w dokumentach swojej instytucji. Ustawa odsyła do statutu lub regulaminu funduszu — nie podajemy jednego gwarantowanego terminu dla wszystkich PPK.

Kalkulator nie łączy się z Twoim PPK i nie składa wniosku. Nie wpisuj tutaj numeru rachunku bankowego ani danych logowania.